準備退休的5大風險

1.長壽風險：

由於整體平均餘命逐年上升，60歲退休後活到90歲的機率將愈來愈高。現在的一位60歲女性，要活超過90歲的機率在35％以上，也就是說，有三分之一以上的60歲女性，有機會活超過90歲。根據臺灣相關部門的預測，到了二○四○年，60歲女性活超過90歲的機率是55.8％，換言之，超過半數的女性在60歲時，有可能活到超過90歲以上；而男性也有41.8％的機會活超過90歲。因此假如60歲退休，至少需要預先準備三十年的退休生活費用，才會比較安全。 

2.通貨膨脹風險：

根據行政院主計總處報告顯示，臺灣每戶家庭每年平均的消費支出，在過去二十一年內，增加了77％；其中醫療支出費用，更在二十一年內翻漲了380％。由此可知，現在辛苦賺到每一筆錢，在通膨風險下，現金價值愈來愈薄。因此未來要領取的退休金，更應該要有抗通膨的功能。 

3.市場風險：

由於投資的方式有許多，如股票、基金、銀行儲蓄、固定資產等，但過去的經驗顯示：儲蓄在銀行的錢會因通貨膨脹而愈存愈少；投資房地產的資金變現不易，管理更不易；而投資在股票市場更是風險極大，如二○○八年金融海嘯、二○一○年歐債風暴等金融危機都連累股市大跌。這些都一再證明，市場上下震盪的波動是充滿風險的。而作為穩定需求的退休養老規劃，應追求穩健的投資管道。

4.醫療風險：

根據衛福部國健署統計，60～69歲平均每人每年醫療費用為7萬3,984元，70歲以上長者則是超過10萬元。且醫療費用隨著年齡成長，60歲以上長者平均每人每年醫療費用約為60歲以下的4倍。活得愈久，疾病、意外的風險就愈高，且退休後的老年生活贍養、醫療照護等需求也必然隨長壽而增加，若沒有及早準備或準備不足，不但可能自己受苦，甚至會拖垮全家。因此規劃退休資金時，除了要計算健康時的生活費之外，也要考慮足夠的老年醫療費用。

5.政策風險：

近年來勞保、公保、二代健保費率漲聲響起，調整與修法的聲浪愈來愈多，加上人口結構比例的改變等因素，未來將可能出現繳得更多、領得更少，更可能會延後領取的現象。這些都會對退休準備或退休生活產生影響。不管是政府或企業提撥，臺灣大多數民眾的勞保年金和勞退年金加起來的退休替代率約為40％，不及世界銀行所建議的理想退休所得替代率應為70％，換言之，不足的部分，就必須靠自己提前規劃準備。